МСП мечтает о дешевых кредитах. Но все упирается в ключевую ставку

Ко Дню российского предпринимательства «ТТ Финанс» совместно с «Российской Газетой» и НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» провели круглый стол «Малый и средний бизнес: новые тренды в финансировании и поддержке». Обсуждался самый на сегодня злободневный для малого бизнеса вопрос – что происходит с льготными госпрограммами кредитования.

Быть актуальным

Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» Александра Питкянен открыла встречу словами: «Бизнес – это всегда про риски и про смелость. Но одного желания недостаточно, нужны возможности. И наша общая задача эти возможности предпринимателям предоставить. У нас у всех одна цель – создать среду, в которой предприниматель будет чувствовать себя уверенно и комфортно».

Как отмечает эксперт, инфраструктура поддержки МСП в Петербурге является одной из самых развитых в России. Так, работают Центр развития и поддержки предпринимательства, НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания СПб», Фонд развития МСП, Санкт-Петербургский центр поддержки экспорта, Технопарк и, конечно, НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга». Все эти организации работают под контролем и регулированием Петербургского Комитета по промышленной политике.

Сейчас проблемы, связанные с санкциями, инфляцией, нехваткой кадров, необходимостью импортозамещения и высокими ставками по кредитам — это все серьезные вызовы для бизнеса. Поэтому в поддержке сектора МСП Фондом акцент делается на том, чтобы снизить кредитную нагрузку. И на данный момент есть много программ как на федеральном, так и на региональном уровнях.

Из-за высокой ключевой ставки некоторые льготные программы приостановлены, признает исполнительный директор НКО, и количество обращений от предпринимателей немного снизилось.

«Но мы надеемся, что во втором полугодии, когда обычно все активизируются, интерес снова возрастет. В прошлом году с помощью банков и поручительств Фонда наш бизнес получил кредиты на сумму более 30 миллиардов рублей, — докладывает Александра Питкянен. — Кстати, в 46 банках, которые с нами сотрудничают, размер поручительства может достигать 50% от кредита и до 100 миллионов рублей. Мы уверены, что после снижения ключевой ставки банки снова начнут интересоваться малым и средним бизнесом».

В целом за весь период работы организацией заключено 6826 договоров, предприниматели в свой бизнес привлекли 167,6 млрд рублей. В то же время 45% от оборотного капитала Фонда является накопленной прибылью, в частности за минувший год дополнительная капитализация дала 600 млн рублей. Конкретно в 2024 году было заключено 259 договоров, что добавило предпринимателям в оборот 30,7 млрд рублей.

Ну а наиболее востребованы сейчас программы Фонда микрофинансирования. За пять месяцев спрос здесь вырос на 100%. Наверное, это единственная в стране профильная структура, которая сохранила щадящие ставки до 5% в кейсах, когда предприниматели привлекают до 5 млн руб. на развитие – пополнение оборотных средств и модернизацию. В целом же по этому вектору предлагается несколько госпрограмм.

И в апреле этого года Фонд запустил специальную программу, которая предлагает займы малым и средним компаниям до 20 млн рублей под ставки всего от 1% до 5 9% на реализацию значимых для города проектов.

Быть компетентным

Директор департамента  по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Банк ПСБ» Александр Хайкинсон поделился результатами исследования.

ПСБ и «Опора России» более десяти лет проводят совместный ежемесячный опрос, посвященный самочувствию малого и среднего бизнеса - «Индекс RSBI». Значение индекса по различным компонентам (выделяют четыре основных: «кадры», «продажи», «инвестиции» и «кредитование»)  при превышении  50 пунктов свидетельствует о росте деловой активности.

«Сфера МСП чутко реагирует на любые экономические вызовы. На протяжении последних двух-трех лет Индекс в целом по России находится в зоне позитива. Но после того, как ЦБ начал повышать ключевую ставку, Индекс постепенно пошел вниз, и по итогам февраля, например, составил 51,7 пункта. В марте Индекс поднялся до 52,7 пункта, и мы надеемся, что этот мартовский отскок свидетельствует о возвращении положительной динамики, — рассуждает представитель ПСБ. — При сравнительном анализе месяц к месяцу и год к году не могут не обнадеживать «зеленые стрелочки» в зеленую зону в марте-2025 против февраля-2025 — все компоненты кроме «кредитования» вышли в зону роста».

Если углубиться в компоненту кредитования, то в течение последних трех лет именно на март 2025 года приходится минимальное значение индекса в 53,5 пункта.

«Если отдельно посмотреть на спрос, то каждый четвертый предприниматель в России собирается кредитоваться или хотя бы рассматривает возможность привлечения кредита. Однако многие идут на такой шаг вынужденно, в силу ранее избранной бизнес-модели, — поделился Александр Хайкинсон. — И, если отвлечься от результатов опроса, все равно приходится признать некоторое снижение чистой прибыли по предприятиям и торможение рынка кредитования».

Сейчас средний уровень одобряемости опустился с 62% до 55%. И если подводить итоги по первому кварталу, сейчас 10% российских предприятий в сегменте МСП оперируют какими-либо заемными средствами. С другой стороны, уточняет Александр Хайкинсон, сейчас происходит тотальное движение МСП в сторону цифровых инструментов, что в какой-то мере сокращает накладные расходы. Например, интеграцию с курьерскими службами уже произвели 22% компаний в стране, а 33% применяют облачные технологии для взаимодействия сотрудников. ИИ в бизнес-процессах применяют 10% игроков (в первую очередь маркетинг-продвижение), а до собственных мобильных приложений доросли 12% МСП в в России.

При этом ПСБ обслуживает более 350 тысяч предприятий МСБ по стране, это почти 7 млн частных лиц. И сам банк всегда в цифровом тренде, занимая по разным векторам первые-третьи места рейтингов. Любое развитие цифры, это в первую очередь экономия времени.

Быть популярным

Региональный директор департамента региональных программ АО «МСП Банк» Елена Кузнецова поделилась новостью, что Рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг МСП Банка до А-(RU), прогноз по рейтингу «Стабильный». «Мы являемся дочерней структурой Корпорации МСП, соответственно, все реализуемые на текущий момент продукты прежде всего нацелены на малый и средний бизнес. И сегодня, как никогда, важно акцентироваться на льготных возможностях поддержки сферы МСП», — уточняет специалист.

По мнению эксперта, среди продуктов для инвестиционных целей стоит обратить внимание на запущенную в этом году программу «ПСК+ПТ», задачей которой стоит стимулирование кредитования субъектов МСП в приграничных территориях. Она подходит предпринимателям, зарегистрированным на территории Курской, Белгородской или Брянской областей. Льготная ставка не может быть выше ключевой и действует до одного года. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей при «зонтичном» поручительстве в момент выдачи в пределах 50%.

Другие популярные у клиентов программы: в апреле стартовали «Москва массовая» (ставка 15,5% годовых) и «Совместная программа 1764 и ПСК» (ставка 17,5%) с субсидированием части ставки за первый год; успешно работает «Программа льготного кредитования АПК» (ставки 8,3% или 12,5%); «Программа льготного кредитования АПК на новых территориях» (ставки 1%-5%); «Кредитование станкостроительных компаний» (ставки 5%-13,5%) – поступило более 250 заявок от предприятий; «Программа поддержи резидентов СЭВ» (15% годовых); «Программа развития туристической инфраструктуры (9,3%); «Высокотех» (14%); «Промышленная ипотека» (14%-16%)…

Впрочем, линейка кредитных продуктов МСП Банка выстроена так, чтобы покрыть любые потребности субъектов МСП. Так,